La disciplina della “finanza personale”, che è ciò di cui ci occupiamo in Lixi Invest e sul gruppo Facebook Wikilix, è composta da due parole: “finanza” e “personale”.

Se dovessi dare loro un peso, non esiterei a dire che la finanza personale è 80% “personale” e 20% “finanza”.

La finanza, infatti, intesa in questa sede come la conoscenza e l’utilizzo dei corretti strumenti finanziari, è solo il mezzo per raggiungere i propri obiettivi di vita.

E, in fondo, una vita migliore e più appagante.

Ora, per spiegare alcune importanti lezioni di finanza personale, trovo che la metafora più significativa sia quella con la propria forma fisica. 

Il corpo umano è infatti un sistema estremamente complesso, ma non occorre conoscere tutti i dettagli tecnici per farlo funzionare al meglio. 

Ciò vale anche per il proprio sistema finanziario: è un sistema decisamente complesso, ma non occorre essere un super esperto di finanza per investire con consapevolezza e raggiungere i propri obiettivi finanziari.

Ora, per rendere questa metafora ancora più chiara, userò un caso studio particolare: me stesso.

1. Non sopravvalutare i tuoi meriti e non sottovalutare il ruolo della fortuna

Devi sapere che quando avevo 18 anni ero in piena forma, nonostante non facessi grandi sacrifici a tavola.

Ma ciò accadeva non perché ero geneticamente portato a essere in forma, ma perché giocavo a basket a livello agonistico (seppur basso, ma comunque agonistico), mi allenavo tanto, e avevo il tipico (e fortunato) metabolismo di un 18enne.

Allo stesso modo, il fatto di aver avuto la fortuna di beccare 2-3 azioni che sono andate forte e ti hanno fatto guadagnare, non è affatto sintomo che tu sia un investitore intelligente, o particolarmente abile.

Anzi, se davvero pensi che questa fortunosa, limitata e insignificante esperienza sia segno di una tua innata capacità di individuare le giuste azioni, è mio dovere metterti in guardia che potresti essere caduto, o caduta, nella trappola dell’overconfidence, uno degli errori comportamentali che ha fatto perdere un sacco di soldi a coloro che pensavano di aver capito le regole del gioco.

2. È facile abbandonare le buone abitudini nei momenti di massima pressione

Negli anni, a causa dell’aumento degli impegni, un grave infortunio a 20 anni (rottura del legamento crociato anteriore e conseguente ricostruzione chirurgica), un secondo grave infortunio a 25 anni (seconda rottura dello stesso ginocchio e addio basket giocato), la mia forma fisica ha iniziato un lento declino.

Il punto più basso l’ho poi toccato durante il lockdown di marzo – aprile 2020.

Pochissimo movimento, tantissimo lavoro, tanto stress, alimentazione completamente sbagliata, sonno rovinato e buone abitudini saltate.

Questi erano i miei pasti tipici del periodo (anche perché non avevo neppure tempo di cucinare):

Ero certamente impegnato a dare il meglio sul lavoro, in un momento in cui vi era solo incertezza e paura, sui mercati e fuori (se vuoi leggere un riassunto dei contenuti che pubblicai in quel periodo, li puoi trovare in questa guida pratica ai ribassi di mercato); tuttavia, questo mi ha portato a trascurare completamente la mia forma fisica.

Ecco, lo stesso potrebbe capitare a te, durante una tempesta sui mercati finanziari. 

È proprio in questi momenti che potresti avere la tentazione di abbandonare le buone abitudini di risparmio, di investimento periodico, di diversificazione, di mentalità di lungo termine.

Come evitare che ciò avvenga?

Te lo spiegherò più avanti in questo articolo.

3. Le informazioni nozionistiche che trovi gratis su Internet non servono a nulla

Senza raccontarti scenari epici, tipici del “cammino dell’eroe”, a un certo punto mi ero rotto le scatole di questa situazione.

A 35 anni, avevo ampiamente superato gli 80 kg, distribuiti su 174 cm.

Non stavo bene e sentivo che c’era qualcosa che non andava.  

Che faccio allora? Ho riconosciuto di avere un problema, ma come lo risolvo?

Ma è ovvio: facendo un giro su Internet, dove “si trova tutto gratis”!

Mi sono dunque messo a cercare “Come rimettersi in forma”.

1.300.000 risultati.

A questo punto ho iniziato a sentirmi un po’ spaesato in questo mare magnum di informazioni: metabolismo, endorfine, glicemia, antiossidanti, superset, panche, lipolisi, HIIT, ecc.

Alcune, peraltro, mi sembravano più informazioni commerciali che contenuti volti a promuovere una corretta educazione alimentare.

Ma io volevo solo rimettermi in forma! È chiedere tanto?

Tu, da risparmiatore comune, è altamente probabile che ti sia sentito spiazzato dalla mole di informazioni sul mondo degli investimenti reperibili online.

Magari anche tu hai ingenuamente cercato qualcosa tipo “Come investire i miei soldi?”, oppure “Qual è il miglior investimento?”.

Tranquillo, non sei stupido, semplicemente, come me nel campo dell’alimentazione e dell’allenamento, non sei un esperto.

Tuttavia, il problema “dell’informazione che si trova gratis sul web” è che in mezzo a risultati di ricerca generici, ma comunque buoni, è pieno di ciarlatani che promettono diete miracolose e pillole magiche, soldi facili e investimenti sicuri e redditizi.

E quando una persona è esposta, ovvero è in cerca di una soluzione per risolvere un problema, rischia di cadere vittima di questi ciarlatani.

Perché vorrebbe solo un risultato, lo vorrebbe in fretta, lo vorrebbe garantito, lo vorrebbe con meno rotture possibili.

Purtroppo (o per fortuna?) il mondo reale non funziona così.

Certo che i risultati si possono ottenere.

E certamente è giusto informarsi e darsi da fare per risolvere un problema, non appena si acquisisce la consapevolezza di averlo (che è già un passo in avanti per la soluzione).

Ma rimettersi in forma e occuparsi consapevolmente della propria finanza personale richiede del sacrificio e dell’impegno.

4. Non credere a chi ti promette che “penserà a tutto lui”

Dato che la nutrizione e l’allenamento sono materie che non conosco, decido di affidarmi a un team di esperti: medico, nutrizionista, personal trainer.

Affidarsi deriva chiaramente dal termine “fiducia”.

È dunque giusto concedere la propria fiducia a chi si è scelto di affidarsi dopo un’attenta selezione.

Tuttavia questo non significa avere fede, che a sua volta porta poi alla “delega cieca”.

Ora, seguimi bene in questo assaggio, perché questa è la similitudine più significativa tra forma fisica e finanza personale.

Nessun vero professionista accetta che il proprio cliente, paziente, studente o atleta, si disinteressi completamente del processo e voglia solo ottenere il risultato.

Il corpo è mio, i soldi sono i tuoi. 

Nessuna delle due questioni è delegabile completamente.

Questo non significa che non devi rivolgerti a figure professionali ed esperte.

Ma non puoi certo delegare ciecamente il tuo allenamento: in palestra, a sollevare i pesi, ci devi andare tu.

Non puoi certo delegare ciecamente la cura della tuo alimentazione: a rinunciare al secondo bicchiere di vino, o alla pizza, ci devi pensare tu.

Non puoi certo delegare ciecamente la cura dei tuoi risparmi: a fare ordine tra entrate e uscite, ci devi pensare tu.

Non puoi certo delegare ciecamente i tuoi investimenti: a individuare gli obiettivi di investimento, ci devi pensare tu.

Potresti certo delegare la gestione dei tuoi soldi al promotore della banca, ma fai attenzione: perché li gestirà facendo i suoi interessi (ovvero addebitando commissioni folli), non i tuoi.

Ti deve essere dunque chiaro che non c’è nessuno che tiene ai tuoi soldi più di stesso. 

5. Non sottovalutare l’importanza dei fondamentali

A questo punto ho iniziato il mio percorso per rimettermi in forma!

Dalle analisi prescritte dal medico, alla pianificazione degli obiettivi di allenamento con il personal trainer, alla progettazione dei piani alimentari con il nutrizionista.

 Non ti nascondo che, all’inizio, sono rimasto un po’ deluso dall’apparente banalità di determinati consigli, che possono essere così semplificati (in modo davvero grossolano, ma necessario per farti capire il punto):

• mangia sano;
• mangia il giusto;
• allenati con regolarità;
• evita alcool e altri vizi;
• dormi 8 ore per notte.

Ora, la conoscenza e l’applicazione rigorosa di questi fondamentali è ciò che distingue chi ottiene risultati da chi no. 

È sui fondamentali che si creano delle solide basi per la costruzione di qualcosa che regge nel tempo.

Inoltre c’è un abisso pazzesco tra sapere che COSA fare, e sapere COME, QUANDO, QUANTO e PERCHÉ farlo.

Tutti sappiamo che dobbiamo diversificare.

E allora perché c’è gente che va in rovina perché ha investito tutto il suo patrimonio nelle obbligazioni subordinate di banche fallite o nelle azioni di un’unica azienda?

Tutti sappiamo che dobbiamo investire per il lungo termine.

E allora perché al primo ribasso c’è chi se la fa sotto, quando magari quel denaro è investito per l’obiettivo pensione che sarà raggiunto tra 15 anni o più?

Tutti sappiamo che a maggior rendimento potenziale corrisponde maggior rischio potenziale.

E allora perché “laggente” si stupisce quando la sua criptovaluta preferita perde il -40% in pochi giorni?

Tutti sappiamo che l’inflazione eroderà il valore reale dei nostri risparmi nel tempo.

E allora perché gli italiani hanno miliardi e miliardi depositati sui conti correnti a prendere la muffa?

Ovviamente ci sono delle risposte specifiche a tutte queste domande.

Ma il nesso è uno solo: non è sufficiente conoscere i fondamentali.

Perché i fondamentali vanno anche:

• applicati;

• inseriti in un processo.

E questo è esattamente ciò che facciamo all’interno di Plannix, la nostra soluzione di pianificazione finanziaria dedicata a coloro che desiderano rimettersi in forma finanziaria, guadagnare salute economica e diventare investitori longevi!

All’interno di Plannix ti forniremo un processo logico e pratico, che ti permetterà di gestire consapevolmente e in piena autonomia i tuoi soldi e i tuoi investimenti.

Alla tua sicurezza e prosperità finanziaria,

Luca