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Piano di Accumulo: perché funziona alla grande quando i mercati scendono

di Lorenzo Brigatti

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Ti senti un po’ nervoso per come si stanno comportando i tuoi investimenti in questi giorni caratterizzati da elevata volatilità? In questo articolo ti spiego perché dovresti invece dormire sonni tranquilli se hai optato per un Piano di Accumulo (PAC). Per chi invece pensa di non poter investire perché non ha abbastanza soldi o ha paura di investire a causa di eventuali ribassi spiego perché il PAC è la modalità di investimento perfetta per lui.

 

Quando parlo di investimenti con altre persone, una delle obiezioni più frequenti che sento è:

“Mi piacerebbe investire ma non ho soldi a sufficienza”

Anni e anni di propaganda di promotori finanziari e di impiegati bancari ha convinto le persone che senza almeno 10.000 euro da investire immediatamente non si può andare da nessuna parte.

Per fortuna oggi, grazie all’abbattimento dei costi reso possibile dall’uso delle piattaforme online e dagli ETF, è possibile investire cifre molto più basse mantenendo i costi (in %) sotto controllo.

E il Piano d’Accumulo, consigliato molto spesso anche all’interno del nostro gruppo Facebook Wikilix (a cui puoi accedere qui), diventa accessibile anche per chi ha solo 500 euro da investire ogni mese.

Il Piano di Accumulo consiste nell’investire regolarmente una determinata somma all’interno di uno specifico arco temporale.

Questo permette anche a chi non ha un grosso patrimonio ma ha uno stipendio e una buona capacità di risparmio di cominciare ad investire senza dover aspettare di aver messo da parte grandi somme.

I mercati scendono? Affrontali con un Piano di Accumulo

C’è un’altra ragione, di solito dimenticata quando il mercato sale in modo placido, che rende il Piano di Accumulo una modalità di investimento efficace per l’investitore privato.

Il PAC ti permette infatti di dormire sonni tranquilli – anzi, ti permette di essere felice – nel caso in cui vi sia un calo drastico del mercato azionario.

Tutto troppo bello per essere vero?

Per spiegare questo concetto lascerò parlare i numeri.

Nota: per questo esempio userò un indice e non un prodotto finanziario, perché voglio evitare raccomandazioni di prodotti specifici. Tuttavia questo ragionamento funzionerebbe anche usando un ETF che replica lo stesso indice.

Il grafico che vedi qui sotto è quello dello S&P500, uno degli indici di riferimento del mercato americano.

Se avessi investito tutto il tuo capitale a ottobre 2007 quando il mercato ha raggiunto il suo picco massimo, ci sarebbero voluti sei anni per riavere indietro tutti i tuoi soldi. Senza contare gli interessi, ovviamente.

Vediamo invece come avrebbe funzionato un Piano di Accumulo, spalmato su 4 anni, comprando un “pezzo” di indice una volta all’anno, sempre da ottobre 2007:

2007: 1525 (+0)

2008: 899,22 (+625,78)

2009: 1071,49 (+453,51)

2010: 1165 (+360)

2013: 1525

(Tra parentesi è indicata la differenza tra il valore di acquisto e quello “finale” del 2013, uguale al massimo del 2007).

Come puoi vedere, diversificando l’investimento su 4 anni saresti passato dall’avere un rendimento dello 0% (nel caso in cui avessi investito tutto nel 2007) a un quasi raddoppio del capitale nel caso avessi usato un Piano di Accumulo (+1439,29).

Niente male vero?

Come e quando utilizzare un Piano di Accumulo

Il Piano di Accumulo funziona al meglio nel caso in cui ci sia un tonfo del mercato azionario verso l’inizio, e poi un ritorno al valore iniziale (proprio come abbiamo visto nel nostro esempio).

In caso di un mercato azionario che sale costantemente risulta invece essere meno efficace.

In quel caso la soluzione migliore sarebbe investire tutto all’inizio del rialzo ma dato che nessuno ha la sfera di cristallo è quasi impossibile trovare il punto di minimo e avere il sangue freddo per investire tutto in quel momento.

Quali strumenti finanziari utilizzare?

Affinché il Piano di Accumulo funzioni al meglio è fondamentale scegliere un prodotto finanziario di ottima qualità e già correttamente diversificato al suo interno. 

Usare un’azione singola per un piano di accumulo è incredibilmente rischioso perciò è molto meglio scegliere un ETF adeguatamente diversificato.

Se non hai idea di come scegliere un ETF adeguatamente diversificato, di quanto investire in un PAC o semplicemente vuoi capire come investire, è proprio quello che insegneremo a fare all’interno di Lixi Plannix.

Attraverso un percorso di apprendimento che parte dalla teoria per poi passare alla pratica, ti guideremo nella creazione di un piano di investimento che si adatta alla tue esigenze e soprattutto ai tuoi obiettivi personali.

A presto,

Lorenzo

di Lorenzo Brigatti

Behavioral Finance Editor e Product Manager di Lixi Invest

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